Частые вопросы о банкротстве физических лиц.

1. Как происходит банкротство физических лиц?

— Изучаем вашу ситуацию, разрабатываем индивидуальный план банкротства. На этом этапе вы получаете консультацию юриста, понимаете подходит ли вам банкротство, знаете все подводные камни;

— Сбор документов на банкротство физического лица;

— Составление заявления на банкротство, подготовка списка кредиторов и описи имущества;

— Оплата депозита на счет Арбитражного суда и госпошлины;

— Направление копии искового заявления кредиторам и подача заявления в Арбитражный суд с пакетом необходимых документов;

— Судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления, введение одной из процедур (реструктуризация долгов или реализация имущества), утверждение финансового управляющего;

— Непосредственно сама процедура банкротства, на данном этапе финансовый управляющий делает запросы в государственные органы, изучая хозяйственную деятельность должника, предоставляет в суд и кредиторам отчет, содержащий сведения о результатах его работы в процессе процедуры.

— Завершение процедуры банкротства. На этом этапе прекращаются полномочия финансового управляющего, а физическое лицо освобождается от долговых обязательств.

2. Сколько времени занимает процедура банкротства?

Обычно, если гражданин не имеет имущества и существенного дохода, процедура банкротства физического лица для него длится около 7-8 месяцев с момента подачи заявления на банкротство.
Точные сроки процедуры банкротства на 100% предугадать невозможно, т.к. есть множество факторов, влияющих на них:

  • Загруженность суда и конкретного судьи, к которому попадет заявление о банкротстве;
  • Полнота заявления и прилагаемых к нему документов. Не всегда получается собрать полный пакет документов. Отсутствие какого-либо документа может послужить оставлению заявления без движения;
  • Нерасторопность или чрезмерная активность кредиторов.

3. Стоимость процедуры банкротства физического лица?

Процедура банкротства не бесплатна при сумме долга от 500 тыс. руб. и выше (про бесплатную процедуру банкротства с суммой долга до 500 тыс. руб. мы написали в нашем блоге). При подаче заявления на банкротство гражданину необходимо внести 25000 рублей на депозит Арбитражного суда (вознаграждение финансового управляющего) и оплатить госпошлину 300 рублей. Плюс предстоит ряд дополнительных трат на публикации о признании банкротом и введении процедуры.

4. Нужен ли юрист при банкротстве?

Юрист при банкротстве нужен в первую очередь для того, чтобы оценить перспективы и риски в процедуре банкротства. Юристы широкого профиля, к сожалению, не всегда обладают нужными знаниями и судебной практикой по подобным делам, поэтому может получиться совсем не так, как было обещано на консультации. Если Вы приняли решение пройти процедуру банкротства, то обращаться следует к узкопрофильным юристам, которые на банкротствах «собаку съели». Это позволит Вам избежать дополнительных трат и иметь реальную картину по процедуре.

5. Каковы последствия банкротства физического лица?

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

  1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
  2. В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство.
  3. В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
  4. В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
  5. В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

6. Заберут ли единственное жилье в процедуре?

К девятой годовщине своего известного, но не работающего постановления, в апреле 2021-го, Конституционный суд (далее КС) принял новое и еще раз указал, что исполнительский иммунитет не должен быть абсолютным. Но в этот раз КС обязал суды применять свою позицию без необходимости ждать законодательных поправок.

КС рассмотрел жалобу основного кредитора и прямо допустил возможность размена квартиры в банкротстве, чтобы частью денег погасить долг перед кредиторами, а на другую часть купить более скромное жилье для должника. Его может предоставить и кредитор, который заинтересован в продаже дорогой квартиры. При этом нужно оценивать добросовестность должника и проверять его последние сделки. Если он незадолго до банкротства взял деньги в долг и потратил их на покупку/улучшение жилищных условий, вероятность размена жилья будет выше.

7. Смогу ли я выехать за границу после процедуры банкротства?

Запрет на выезд, который мог быть вынесен судебным приставом до банкротства в ходе исполнительного производства, снимается уже в начале процедуры банкротства. В ходе самой процедуры запрет на выезд накладывается судом только в исключительных случаях. После завершения процедуры банкротства никаких запретов на выезд нет.

8. Кто такой арбитражный управляющий и можно ли обойтись без него?

Финансовый управляющий – ключевая независимая фигура при банкротстве физического лица. Он выступает своеобразным связующим звеном между гражданином-банкротом, кредиторами и судом. В его непосредственные обязанности входит:

  • проверка достоверности сведений, предоставленных должником при подаче заявления на банкротство;
  • поиск и реализация имущества банкрота;
  • анализ и оспаривание сделок, совершенных в преддверии банкротства.

От него напрямую зависят сроки и результат процедуры банкротства физического лица.

В настоящее время банкротство физического лица без финансового управляющего возможно при сумме долгов менее 500 тысяч рублей. Если же сумма долгов более 500 000 рублей, то банкротство происходит в судебном порядке с обязательным участием финансового управляющего.

Должник вправе указать в заявлении название саморегулируемой организации (СРО) из членов которого будет назначен финансовый управляющий, если же СРО не указано, то судья направит запросы о предоставлении кандидатуры ФУ во все СРО, что затянет срок процедуры.

9. Какие сделки могут оспорить в банкротстве?

В процедуре банкротства физического лица могут быть оспорены:

  • договоры купли-продажи, дарения имущества;
  • фиктивные договора займа, залога;
  • отказ от наследства;
  • брачные договоры и соглашения о разделе имущества;
  • алиментные соглашения;
  • мировые соглашения, утвержденные судом;
  • выход из учредителей ООО;
  • преимущественное погашение долга отдельному кредитору;
  • а также иные сделки, которые причинили вред кредиторам.

Указанные сделки оспариваются, если они были совершены в течение 3-х лет до банкротства. В отдельных случаях, могут оспариваться более ранние сделки, совершенные в десятилетний период.

10. Как не попасть на мошенников при выборе юриста по банкротству?

На сегодняшний день открылось очень много фирм, которые предлагают провести процедуру банкротства и при этом абсолютно не разбираются в процессе. Понять, что перед Вами мошенник или некомпетентный специалист можно далеко не всегда.

Подробно на что обращать внимание при обращении за услугой написали в нашем блоге.

11. В банкротстве есть реструктуризация и реализация, чем они отличаются?

В зависимости от обстоятельств конкретного дела, судом может инициироваться процедура реструктуризации долгов или реализации имущества должника. Реструктуризация долгов как процедура по банкротству представляет собой разработку плана погашения задолженности перед кредитором за определенный срок (3 года). Она вводится при условии, что у должника есть соответствующий доход. При этом гражданин не признается банкротом.

Реализация имущества – финальная стадия всего процесса банкротства. Ее задача – погасить задолженность перед кредиторами путем реализации ценного имущества должника. Если ценного имущества не имеется, оснований не признать гражданина банкротом у суда нет. В этом случае процедура банкротства физического лица завершается за несколько месяцев.

12. Какие долги можно списать?

Списанию подлежат долги, не несущие «личный» характер, то есть не связанные напрямую с личностью гражданина:

  • задолженности перед банками, МФО;
    долги по ЖКХ;
  • долговые обязательства перед другими физическими лицами;
  • Задолженность по налогам;
  • Штрафы ГИБДД.

Другое дело – задолженности по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью людей, по выплате зарплат (если должник отвечал за такие выплаты), долги возникшие при привлечении к субсидиарной ответственности. Это долги, связанные с личностью банкрота, и их не спишут. Кроме того, закон запрещает списание долгов физических лиц за умышленную порчу имущества или его уничтожение, а также за преступления в сфере экономики.

13. Могу ли я подать на банкротство если у меня квартира в ипотеке? Это же единственное жилье!

Большая часть займов приходится на ипотечное кредитование. В этом случае перед заемщиком возникает риск потери ипотечного жилья.

Многие полагают, что квартира купленная в ипотеку, является единственным жильем, и это позволит избежать ее взыскания. На самом деле это не так.

Предмет залога будет взыскан с заемщика в обязательном порядке независимо от того, является ли ипотечная квартира единственным жильем. До полного погашения ипотеки квартира (дом) не являются Вашей собственностью.

14. Где можно проверить свою задолженность?

Самый быстрый способ проверить задолженность физических лиц официально можно с помощью сайта судебных приставов (https://fssp.gov.ru/ ). Если у физического лица отсутствуют исполнительные производства, то это не означает, что долгов нет. Такие сервисы, как «Правосудие» и Картотека арбитражных дел (https://kad.arbitr.ru/ ), позволяет проверить наличие задолженности.

Существуют и другие сервисы проверки, например, Федеральная налоговая служба и Госуслуги.

Когда требуется узнать о наличии задолженности перед банком, то лучше обратиться в сам банк или воспользоваться услугами сервиса Бюро кредитных историй (Объединенное кредитное бюро, Национальное кредитное бюро, Эквифакс).

15. Как выбрать Арбитражного управляющего?

При выборе арбитражного управляющего доверяйте опыту, репутации специалиста, отзывам клиентов, рекомендациям знакомых.

Обязательно загляните на Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (https://old.bankrot.fedresurs.ru ), в котором публикуется история всех процессов и данные арбитражных управляющих.

На ЕФРСБ Вы можете узнать в каком СРО состоит арбитражный управляющий, с какого года ведет профессиональную деятельность, сколько процедур сейчас в работе, есть ли дисквалификации и т.д.

16. Что происходит с имуществом должника?

Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д. 

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом. 

Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения). 

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.

Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве). 

Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).

Задать свой вопрос Вы можете по телефону или оставив заявку в форме обратной связи.